Thanh toán quốc tế cho doanh nghiệp B2B – Cơ hội & Thách thức

Thanh toán quốc tế đóng vai trò vô cùng quan trọng trong hoạt động kinh doanh toàn cầu, cho phép doanh nghiệp mở rộng thị trường, tìm kiếm nguồn cung ứng đa dạng và tăng cường khả năng cạnh tranh. Tuy nhiên, thực tế cho thấy, các giao dịch thanh toán xuyên biên giới cũng đi kèm với không ít thách thức.

Vai trò của thanh toán quốc tế trong hoạt động kinh doanh b2b

Thanh toán quốc tế là yếu tố cốt lõi trong hoạt động kinh doanh B2B toàn cầu. Nó không chỉ đơn thuần là việc chuyển tiền mà còn là cầu nối quan trọng giữa các doanh nghiệp trên toàn thế giới. Thông qua các giao dịch thanh toán quốc tế, doanh nghiệp có thể:

Mở rộng thị trường: Tiếp cận nguồn cung ứng toàn cầu, tìm kiếm đối tác kinh doanh mới và thâm nhập vào các thị trường tiềm năng.

Tối ưu hóa chuỗi cung ứng: Tăng cường hiệu quả trong việc quản lý nguồn hàng, giảm thiểu rủi ro gián đoạn chuỗi cung ứng.

Tăng cường khả năng cạnh tranh: Tận dụng tối đa nguồn lực toàn cầu, giảm thiểu chi phí và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Giảm thiểu rủi ro ngoại hối: Tối ưu hóa việc sử dụng ngoại tệ, giảm thiểu rủi ro biến động tỷ giá hối đoái.

Thách thức và cơ hội trong thanh toán quốc tế b2b

con đường thanh toán xuyên biên giới cũng đầy rẫy những chông gai. Doanh nghiệp thường phải đối mặt với các khoản phí giao dịch cao ngất ngưởng, biến động tỷ giá hối đoái khó lường, và những rào cản pháp lý phức tạp. Đặc biệt, thiếu minh bạch trong quá trình giao dịch cũng là một vấn đề nhức nhối, khiến doanh nghiệp khó lòng theo dõi và kiểm soát dòng tiền một cách hiệu quả.

1. Phí giao dịch cao và biến động tỷ giá hối đoái:

Khi thanh toán xuyên biên giới, các khoản thanh toán không sử dụng tiền mặt có thể phát sinh nhiều chi phí đi kèm. Cụ thể, để nhận được khoản thanh toán quốc tế theo phương pháp truyền thống, người nhận cần trả trước một khoản phí để mở tài khoản nhận ngoại tệ yêu cầu mới có thể thực hiện nhận thanh toán. Càng nhiều đơn vị tham gia vào quá trình thanh toán, phí ngân hàng càng cao, và những khoản này thường được tính vào chi phí của người gửi. Thêm vào đó,  Ngoài ra, vì tỷ giá hối đoái có thể thay đổi, sẽ xảy ra nguy cơ giá trị khoản thanh toán bị giảm cho cả người mua và người bán giữa thời điểm bắt đầu và hoàn thành giao dịch.

Các hệ thống thanh toán xuyên biên giới truyền thống có mức phí cao và tỷ giá hối đoái không hấp dẫn, điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận của doanh nghiệp. Tuy nhiên, với sự phát triển của các công nghệ thanh toán mới, chẳng hạn như ví kỹ thuật số và nền tảng được hỗ trợ bởi blockchain, đã phá vỡ thị trường và giúp các doanh nghiệp có thể truy cập phí giao dịch thấp hơn và tỷ giá hối đoái cạnh tranh hơn. Hơn nữa, sự cạnh tranh gia tăng giữa các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã góp phần giảm phí và tăng cường tính minh bạch, cho phép các doanh nghiệp lựa chọn các giải pháp thanh toán tiết kiệm chi phí nhất và phù hợp với mục tiêu tài chính của họ. Bằng việc tiếp cận được với các dịch vụ thanh toán quốc tế có phí giao dịch và tỷ giá hối đoái thấp hơn, các doanh nghiệp có thể tối đa hóa nguồn lực tài chính của mình và cải thiện khả năng cạnh tranh trên thị trường toàn cầu.

2. Vấn đề tuân thủ quy định và rủi ro pháp lý

Giao dịch xuyên biên giới cũng liên quan đến nhiều rủi ro khác nhau và cần kiểm tra tuân  thủ để ngăn chặn tội phạm tài chính, gian lận và trừng phạt. Tuy nhiên, kiểm tra tuân thủ có thể tốn khá nhiều thời gian, dẫn đến việc làm chậm các khoản thanh toán không cần thiết. Có rất nhiều các quy tắc và quy trình khác nhau giữa các ngân hàng và cổng thanh toán, nếu khách hàng không may có tên trùng với các cá nhân có hồ sơ tội phạm tài chính, các khoản thanh toán của khách hàng hoàn toàn có thể bị từ chối dựa vào chính sách của ngân hàng. Ngoài ra, các khoản thanh toán đi qua hệ thống ngân hàng trong nước có thể phải được kiểm tra tuân thủ tùy thuộc vào khu vực pháp lý, gây thêm nhiều vấn đề trước khi được chuyển ra quốc tế.

3. Thiếu minh bạch và khả năng theo dõi:

Thiếu minh bạch và khả năng hiển thị là một thách thức đáng kể trong thanh toán B2B quốc tế. Các doanh nghiệp thường gặp khó khăn trong việc theo dõi trạng thái khoản thanh toán, bao gồm cả khi tiền đã được chuyển và khi nào chúng sẽ đến. Việc không thể theo dõi các khoản thanh toán này có thể khiến các hoạt động kinh doanh bị chậm trễ, tạo ra các vấn đề về dòng tiền và ảnh hưởng đến mối quan hệ khách hàng. Hơn nữa, sự không minh bạch của các hệ thống thanh toán xuyên biên giới có thể khiến các doanh nghiệp khó xác định lỗi, theo dõi chi phí và đối chiếu tài khoản. Do đó, các tổ chức B2B cần làm việc với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cung cấp khả năng theo dõi và báo cáo theo thời gian thực để tăng cường khả năng theo dõi và tính minh bạch.

Những tiến bộ trong công nghệ thanh toán đã giúp các doanh nghiệp có thể đạt được khả năng theo dõi theo thời gian thực đối với các giao dịch xuyên biên giới của họ. Các công nghệ này bao gồm hệ thống thanh toán thời gian thực, minh bạch và báo cáo theo thời gian thực. Khả năng theo dõi nâng cao này cho phép các doanh nghiệp theo dõi chi phí, đối chiếu tài khoản hiệu quả hơn và nhanh chóng xác định bất kỳ lỗi thanh toán nào. Bằng cách truy cập chế độ theo dõi khoản thanh toán và tính minh bạch nâng cao, các doanh nghiệp có thể cải thiện khả năng quản lý tài chính, đưa ra quyết định phù hợp và giảm thiểu rủi ro gian lận hoặc tài chính.

4. Tăng tốc độ và hiệu quả thanh toán xuyên biên giới

Để gia tăng cơ hội cho doanh nghiệp B2B khi kinh doanh toàn cầu, các doanh nghiệp cung cấp giải pháp thanh toán hiểu rằng gia tăng tốc độ giao dịch sẽ mang lại những ảnh hưởng tích cực tới cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp. Những tiến bộ công nghệ đã giúp doanh nghiệp thực hiện thanh toán quốc tế nhanh hơn và dễ dàng hơn bao giờ hết. Những tiến bộ này bao gồm công nghệ blockchain, cho phép thanh toán xuyên biên giới gần như tức thì mà không cần thông qua các đơn vị trung gian. Ngoài ra, việc áp dụng hệ thống thanh toán thời gian thực và ví điện tử đã giảm đáng kể thời gian và chi phí liên quan đến giao dịch xuyên biên giới. Điều này giúp cho các doanh nghiệp khả năng đưa ra quyết định nhanh hơn, có thông tin tốt hơn, cải thiện dòng tiền và mở rộng phạm vi hoạt động toàn cầu.

SUNRATE - Giải pháp thanh toán quốc tế tối ưu cho doanh nghiệp

SUNRATE là nền tảng thanh toán quốc tế và quản lý nguồn vốn dành cho các doanh nghiệp trên toàn thế giới. Kể từ khi thành lập vào năm 2016, chúng tôi được công nhận là nhà cung cấp giải pháp hàng đầu và đã hỗ trợ các công ty hoạt động và mở rộng quy mô cả trong nước và trên toàn cầu tại hơn 150 quốc gia và khu vực với nền tảng độc quyền tiên tiến, mạng lưới toàn cầu rộng lớn và API mạnh mẽ của chúng tôi.

Với SUNRATE, các doanh nghiệp trên toàn thế giới có thể:

• Thực hiện thanh toán đến hơn 150 quốc gia gần như tức thì, không phí ẩn và với tỷ giá hối đoái cạnh tranh;
• Tận dụng hệ thống định tuyến mạng thông minh của chúng tôi, giúp các giao dịch thanh toán doanh nghiệp diễn ra hiệu quả nhất;
• Sử dụng các mô hình xác minh tùy chỉnh, đi kèm với khả năng bảo mật nâng cao – tất cả các lệnh giao dịch và truyền API đều được mã hóa nghiêm ngặt;
• Sử dụng quy trình số hóa hoàn toàn, cho phép kích hoạt nhanh chóng dịch vụ thu tiền chỉ bằng một cú nhấp chuột, giúp doanh nghiệp quản lý dòng tiền hiệu quả với khả năng đối chiếu toàn cầu dễ dàng, đồng thời cung cấp khả năng hiển thị theo thời gian thực cho mọi giao dịch.

Với trụ sở chính tại Singapore và các văn phòng tại Trung Quốc, Indonesia và Vương quốc Anh, SUNRATE hợp tác với các tổ chức tài chính hàng đầu thế giới, bao gồm Citibank, Standard Chartered, Barclays, DBS Bank và là thành viên chính thức của cả Mastercard và Visa. Chúng tôi được cấp phép và quản lý bởi Cơ quan Quản lý Tài chính Vương quốc Anh (FCA), Ngân hàng Indonesia (BI), Hải quan Hồng Kông và Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS)