Những phát minh công nghệ mới đang thay đổi ngành thanh toán doanh nghiệp trên toàn cầu như thế nào?

Bối cảnh thanh toán toàn cầu đang trải qua những bước chuyển đáng kinh ngạc nhờ vào sự phát triển vượt bậc của những công nghệ mới. Những bước tiến này giúp giải quyết các vấn đề như quy trình rườm rà, nguy cơ gian lận, tuân thủ quy định và quản lý dòng tiền. Giữa nền kinh tế hiện đại, khi việc vận hành doanh nghiệp càng ngày càng yêu cầu sự gia tăng kết nối với kinh tế toàn cầu, nhữngthay đổi này sẽ định hình lại cách các doanh nghiệp giao dịch quốc tế. Bài viết này. Cùng khám phá bốn xu hướng được dự đoán sẽ định hình lại thanh toán b2b và tác động của chúng đối với các doanh nghiệp toàn cầu.

Thanh toán theo thời gian thực (Real-time payments - RTP)

Thanh toán theo thời gian thực (RTP) là cuộc cách mạng trong việc thay đổi thói quen xử lý giao dịch của doanh nghiệp, nó cho phép chuyển tiền ngay lập tức, hoàn thành thanh toán chỉ trong vài giây và hoạt động 24/7. Không giống như các phương pháp thanh toán truyền thống, RPT không gặp các vấn đề về chậm trễ, cho phép doanh nghiệp thanh toán hóa đơn, quản lý thanh toán nhà cung cấp và đối chiếu tài khoản theo thời gian thực. Những tính năng này vô cùng giá trị đối với các doanh nghiệp cần quản lý dòng tiền hiệu quả và xác nhận thanh toán tức thì. 

Nhu cầu về RTP trên toàn cầu đang ngày càng tăng khi các doanh nghiệp ưu tiên các hệ thống thanh toán nhanh hơn, minh bạch hơn và hiệu quả hơn. Điều này xuất phát từ mong muốn quản lý vốn lưu động tốt hơn, nâng cao trải nghiệm khách hàng và giảm thiểu các công việc đối chiếu thủ công. Để đáp ứng nhu cầu này, nhiều quốc gia đã phát triển hệ thống RTP riêng, ví dụ như FAST (Chuyển tiền Nhanh chóng và An toàn) ở Singapore và FedNow ở Hoa Kỳ.

Tuy nhiên, việc áp dụng RTP rộng rãi vẫn còn gặp một số thách thức nhất định ví dụ như khó khăn khi nâng cấp cơ sở hạ tầng, sự khác biệt về quy định giữa các quốc gia và sự phức tạp khi tích hợp hệ thống mới với hệ thống cũ. Dù vậy, các sáng kiến như tiêu chuẩn giao tiếp ISO 20022, giúp chuẩn hóa giao tiếp thanh toán trên toàn cầu, đang giúp chúng ta vượt qua những rào cản này, mở đường cho việc thanh toán thời gian thực trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn trên toàn thế giới. 

Nâng cao khả năng tương tác

Trong nền kinh tế liên kết toàn cầu, các doanh nghiệp phải làm việc với nhiều hệ thống thanh toán khác nhau, mỗi hệ thống lại có các tiêu chuẩn và phương thức riêng. Vậy nên, khả năng tương tác giữa các hệ thống một cách liền mạch là rất yếu tố quan trọng để thanh toán toàn cầu được hiệu quả. 

Tới năm 2025, APIs ngân hàng mở,, tiêu chuẩn giao tiếp (ISO 20022) và các dự án hợp tác trong ngành sẽ thúc đẩy mạnh mẽ khả năng tương tác. Điều này giúp giảm sự phụ thuộc vào các bên trung gian, giảm chi phí giao dịch và đơn giản hóa các giao dịch xuyên biên giới. Và giúp thúc đẩy sự đổi mới và mở rộng cơ hội tiếp cận thị trường toàn cầu.

Các sáng kiến khu vực như thỏa thuận Kết nối thanh toán khu vực (Regional Payment Connectivity - RPC) ở Đông Nam Á đang đóng vai trò then chốt trong việc cải thiện khả năng tương tác. RPC giúp thanh toán xuyên biên giới trong khu vực ASEAN nhanh hơn, tiết kiệm chi phí hơn và dễ tiếp cận hơn, bằng cách tận dụng các công nghệ như mã QR.

Trên phạm vi toàn cầu, Dự án Nexus, do Trung tâm đổi mới BIS dẫn đầu, đặt mục tiêu kết nối các hệ thống thanh toán nội địa trên khắp thế giới thông qua mô hình "hub-and-spoke". Bằng cách chuẩn hóa khả năng tương tác và giải quyết các thách thức hài hòa quy định và bảo mật dữ liệu, Dự án Nexus thể hiện nỗ lực hợp tác của toàn ngành để xây dựng một mạng lưới thanh toán toàn cầu liền mạch và có khả năng mở rộng.

Bảo mật và tuân thủ nhờ AI: giảm thiểu rủi ro trong kỷ nguyên số

Rủi ro gian lận và tuân thủ vẫn là mối quan tâm hàng đầu trong thanh toán B2B. Trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (ML) đang thay đổi cách quản lý rủi ro, cho phép phát hiện gian lận theo thời gian thực và tự động hóa các quy trình tuân thủ.

Các hệ thống AI phân tích lượng lớn dữ liệu giao dịch để phát hiện các dấu hiệu bất thường, dự đoán hành vi gian lận và tự động hóa việc tuân thủ các quy định như Chống Rửa Tiền (AML) và Nhận Biết Khách Hàng (KYC). Điều này giúp giảm thiểu công sức thủ công, tăng độ chính xác và giảm rủi ro. Khi các thủ đoạn gian lận ngày càng trở nên tinh vi, khả năng thích ứng của AI là vô cùng quan trọng. Để  có thể triển khai thành công, cần có quy trình quản trị dữ liệu chặt chẽ và giám sát thường xuyên để đảm bảo tính chính xác. Các ứng dụng của AI bao gồm giám sát giao dịch theo thời gian thực, phát hiện gian lận hóa đơn, sàng lọc trừng phạt và chấm điểm rủi ro. Những công cụ này giúp tăng cường bảo mật đồng thời nâng cao hiệu quả trong thanh toán B2B.

Quản lý nguồn vốn thông minh: Tối ưu hóa thanh khoản và giảm thiểu biến động

Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu đầy biến động, việc quản lý ngân quỹ hiệu quả là rất quan trọng để tối ưu hóa thanh khoản và giảm thiểu rủi ro tài chính. Các hệ thống quản lý ngân quỹ tiên tiến đang được phát triển để đáp ứng nhu cầu này bằng cách cung cấp thông tin theo thời gian thực về tình hình tiền mặt, tự động hóa việc dự báo và báo cáo, đồng thời tối ưu hóa quy trình thanh toán. Việc tích hợp với các nền tảng thanh toán theo thời gian thực giúp doanh nghiệp phản ứng nhanh hơn với các cơ hội thị trường, trong khi các giải pháp dựa trên đám mây mang lại khả năng mở rộng và linh hoạt.

Các hệ thống hiện đại cũng giúp doanh nghiệp đưa ra quyết định sáng suốt về thời điểm giao dịch hoặc các chiến lược phòng ngừa rủi ro. Các công cụ phòng ngừa rủi ro tự động cho phép các công ty thiết lập các quy tắc quản lý tiền tệ được thực hiện tự động dựa trên tình hình thị trường. Hơn nữa, doanh nghiệp có thể cố định tỷ giá hối đoái, giảm thiểu rủi ro do biến động tiền tệ và loại bỏ sự không chắc chắn giữa thời điểm bắt đầu giao dịch và thời điểm quyết toán. Những tiến bộ này giúp kiểm soát tốt hơn biến động tiền tệ, cho phép các công ty ứng phó với những bất ổn, tối ưu hóa chiến lược tài chính và cải thiện hiệu suất.

Bối cảnh thanh toán đang trải qua một cuộc cách mạng, được thúc đẩy bởi sự đổi mới công nghệ và hợp tác toàn cầu. Tại SUNRATE, chúng tôi cam kết dẫn đầu các xu hướng thanh toán mang tính đột phá. Bằng cách liên tục cải tiến các giải pháp thanh toán của mình, chúng tôi không chỉ bắt kịp với những thay đổi của ngành mà còn tích cực thúc đẩy sự đổi mới trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới. Chúng tôi tập trung vào việc cung cấp cho các doanh nghiệp các giải pháp thanh toán thông minh hơn, nhanh hơn và an toàn hơn, giúp họ luôn dẫn đầu trong nền kinh tế toàn cầu không ngừng phát triển.