Giải mã các chiêu thức gian lận mới và chiến lược phòng ngừa hiệu quả cho doanh nghiệp

Năm 2025 được dự đoán là năm bùng nổ của các chiêu thức gian lận tài chính, chúng sẽ ngày càng trở nên phức tạp và tinh vi hơn, đặc biệt trong bối cảnh công nghệ phát triển mạnh mẽ và sự biến đổi của môi trường pháp lý. Tội phạm mạng ngày càng tinh vi hơn trong chiêu thức, tận dụng các công nghệ mới nổi và khai thác các lỗ hổng bảo mật trong các lĩnh vực như thương mại điện tử, du lịch và dịch vụ tài chính. Để đối phó hiệu quả với những mối đe dọa này, doanh nghiệp cần có sự chuẩn bị và phòng ngừa rủi ro. Bài viết này sẽ điểm qua một số xu hướng gian lận dự báo sẽ nổi lên trong năm 2025 và cung cấp những gợi ý hành động để doanh nghiệp tăng cường phòng thủ.

Lừa đảo ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) 

Trí tuệ nhân tạo (AI) là một công cụ hai mặt trong cuộc chiến chống gian lận. Mặc dù AI trang bị cho doanh nghiệp các công cụ phát hiện và ngăn chặn gian lận tiên tiến, nhưng đồng thời cũng trở thành công cụ lợi hại trong tay kẻ gian. Công nghệ deepfake dự kiến sẽ ngày càng phổ biến, với các cuộc tấn công giả mạo giọng nói, hình ảnh chân thực nhằm lừa đảo doanh nghiệp thực hiện thanh toán trái phép hoặc tiết lộ thông tin nhạy cảm.

Cách phòng ngừa: Đầu tư vào các công cụ phát hiện gian lận dựa trên AI tiên tiến có khả năng phát hiện bất thường theo thời gian thực. Đào tạo nhân viên nhận diện và phản ứng trước các vụ lừa đảo sử dụng AI.

Các giao dịch quốc tế trở thành mục tiêu hàng đầu

Toàn cầu hóa kinh doanh đã biến các giao dịch xuyên biên giới trở thành mục tiêu hấp dẫn của tội phạm mạng. Kẻ gian lợi dụng sự khác biệt về quy định, tỷ giá hối đoái và múi giờ để thực hiện các kế hoạch lừa đảo phức tạp, chẳng hạn như giả dạng nhà cung cấp nước ngoài hoặc chiếm đoạt tài khoản. Khi doanh nghiệp mở rộng hoạt động kinh doanh toàn cầu, những lỗ hổng này sẽ trở nên rõ ràng hơn.

Cách phòng ngừa: Triển khai quy trình kiểm tra đối tác nước ngoài nghiêm ngặt, bao gồm xác minh kỹ lưỡng thông tin nhà cung cấp. Tận dụng các nền tảng thanh toán an toàn với các cơ chế phòng ngừa gian lận tích hợp.

Gia tăng các vụ tấn công bởi Ransomware

Ransomware là một loại phần mềm độc, một khi xâm nhập được vào máy tính, chúng sẽ mã hóa các tệp tin trên máy tính, khiến chúng trở nên vô dụng. Kẻ tấn công sẽ yêu cầu nạn nhân trả tiền để nhận được khóa giải mã và khôi phục dữ liệu. Cho đến nay, Ransomware vẫn là mối đe dọa nguy hiểm.

Năm 2025, các cuộc tấn công dự kiến không chỉ nhắm vào dữ liệu của doanh nghiệp mà còn nhắm vào các hệ thống thanh toán. Kẻ gian có thể khóa doanh nghiệp khỏi các nền tảng thanh toán quan trọng, yêu cầu tiền chuộc bằng tiền điện tử để khôi phục quyền truy cập. Xu hướng này đặc biệt đáng lo ngại đối với các ngành dịch vụ tài chính, nếu xảy ra, có thể gây thiệt hại tài chính và ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín.

Cách phòng ngừa: Thực hiện sao lưu hệ thống thường xuyên, tăng cường bảo mật đầu cuối và xây dựng kế hoạch ứng phó sự cố toàn diện. Nên có thêm các khoản bảo hiểm cho hệ thống mạng để giảm thiểu thiệt hại tài chính.

Khai thác các lỗ hổng quy định

Khi các chính phủ và cơ quan quản lý ban hành các biện pháp tuân thủ mới, kẻ gian sẽ tìm kiếm các lỗ hổng để khai thác. Ví dụ, các doanh nghiệp đang trong quá trình chuyển đổi để tuân thủ các quy định về bảo mật dữ liệu hoặc thanh toán mới có thể trở thành mục tiêu của các cuộc tấn công nhằm khai thác những lỗ hổng tạm thời.

Cách phòng ngừa: Theo dõi chặt chẽ các thay đổi về quy định và đảm bảo tuân thủ kịp thời. Hợp tác với các chuyên gia trong ngành và cơ quan quản lý để hiểu rõ các lỗ hổng tiềm ẩn và giảm thiểu rủi ro. 

Các cuộc tấn công phi kỹ thuật ngày càng tinh vi (social engineering)

Social engineering hay các cuộc tấn công phi kỹ thuật, là phương pháp tấn công đánh vào tâm lý con người để đánh cắp giữ liệu cá nhân hoặc chiếm đoạt tài sản. Các cuộc tấn công này những năm gần đây đã trở nên thịnh hành và trở thành phương pháp ưa thích của những kẻ gian, và dự kiến rằng trong năm 2025, nó sẽ ngày càng trở nên tinh vi hơn. Sử dụng các công nghệ tiên tiến, kẻ gian có thể tạo ra các email, tin nhắn hoặc cuộc gọi lừa đảo rất chân thực, nhắm mục tiêu vào từng cá nhân và doanh nghiệp cụ thể.

Cách phòng ngừa: Thường xuyên đào tạo nhân viên nhận diện và phản ứng trước các cuộc tấn công phi kỹ thuậti. Triển khai chính sách "không xác minh, không thanh toán" để đảm bảo kiểm tra kỹ lưỡng trước khi xử lý các giao dịch quan trọng.

Lời khuyên từ chuyên gia để tăng cường bảo vệ an toàn cho tài sản của bạn và doanh nghiệp: 

• Đầu tư vào công nghệ: Sử dụng các hệ thống phát hiện gian lận dựa trên AI, giải pháp thanh toán dựa trên blockchain và API an toàn để tăng cường bảo mật thanh toán.
• Tăng cường hợp tác: Hợp tác chặt chẽ với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, các đối tác trong ngành và cơ quan quản lý để chia sẻ thông tin về các mối đe dọa mới nổi và các biện pháp phòng ngừa tốt nhất.
• Xây dựng văn hóa cảnh giác: Thường xuyên cập nhật cho nhân viên về các phương thức lừa đảo mới nhất và đảm bảo họ tuân thủ các quy trình bảo mật.
• Thực hiện kiểm toán định kỳ: Thực hiện đánh giá định kỳ các quy trình thanh toán, mối quan hệ với nhà cung cấp và các biện pháp bảo mật để xác định và khắc phục các lỗ hổng.

Kẻ gian luôn tìm cách thích nghi và phát triển, nhưng các doanh nghiệp có thể chủ động phòng ngừa bằng cách ưu tiên an ninh, cảnh giác và hợp tác. Bằng cách hiểu rõ các xu hướng gian lận năm 2025 và triển khai các biện pháp phòng thủ mạnh mẽ, doanh nghiệp có thể bảo vệ hoạt động kinh doanh, bảo vệ khách hàng và duy trì lòng tin trong môi trường kỹ thuật số ngày càng phức tạp.